Worauf Sie achten sollten
- Todesfallschutz und Sparanteil kombiniert
- Garantiezins auf Sparanteil
- Rückkaufswert beachten
- Steuerliche Behandlung des Vertrags prüfen
- Alternative: Risikopolice + ETF-Depot prüfen
Beispiel: Zwei Tarife mit gleichem Beitrag können sich durch Selbstbehalt, Ausschlüsse, Versicherungssumme und Leistungsbedingungen deutlich unterscheiden.
Das Formular und die angezeigten Angebote stammen von einem externen Partner. Verfügbare Anbieter, Filter, Sortierung und Konditionen können sich unterscheiden. Prüfen Sie Preis, Leistungen und Vertragsbedingungen direkt beim Partner, bevor Sie sich entscheiden.
Weiterführende Verbraucherinformation: BaFin: Verbraucherinformationen ↗
Kapitallebensversicherung – für wen sinnvoll?
- 1Kombination aus Schutz und Sparen
Die KLV verbindet Todesfallschutz mit einem Sparvertrag – praktisch für Personen, die beides in einem Produkt suchen.
- 2Steuerliche Aspekte
Ältere Verträge (vor 2005) genießen besondere Steuervorteile. Bei neuen Verträgen sind die Konditionen weniger attraktiv.
- 3Kritische Perspektive
Experten empfehlen oft, Risikolebensversicherung und Geldanlage (ETF) zu trennen – das ist oft effizienter.
Schritte zur Kapitallebensversicherung
- 1Bedarf analysieren
Wirklich beide Komponenten (Schutz + Sparen) benötigt? Oder wären getrennte Produkte besser?
- 2Angebote vergleichen
Garantiezins, Überschussbeteiligung, Kosten und Rückkaufswerte vergleichen.
- 3Rentabilität prüfen
Effektive Rendite nach Kosten und Steuer realistisch berechnen lassen.
- 4Laufzeit festlegen
Steuerliche Behandlung hängt unter anderem von Vertragsbeginn, Laufzeit und Auszahlungsalter ab; individuell prüfen lassen.
- 5Vertrag abschließen
Nur abschließen, wenn Bedarf und Renditeerwartung überzeugend sind.
Tipps zur Lebensversicherung
Abschlusskosten werden auf die ersten Jahre verteilt – in den ersten Jahren ist der Rückkaufswert sehr gering.
Prüfen Sie, ob getrennter Hinterbliebenenschutz und ein eigener Sparplan besser zu Ihren Zielen und Risiken passen.
Ältere Verträge mit hohem Garantiezins können noch sehr wertvoll sein.
Bestehende Policen können auf dem Zweitmarkt oft zu einem besseren Preis verkauft werden.
Fazit
Prüfen Sie, wie viel Todesfallschutz und Sparleistung Sie benötigen. Vergleichen Sie Vertragskosten und Auszahlungsbedingungen auch mit getrennten Lösungen.
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